Krankheit oder Unfall können jeden treffen und dazu führen, dass die Arbeit nicht mehr im bisherigen Umfang möglich ist. Viele Menschen unterschätzen, wie gross die finanzielle Lücke in einem solchen Fall werden kann. Wer sich frühzeitig informiert, kann rechtzeitig vorsorgen.
Was bedeutet Erwerbsminderung?
Von Erwerbsminderung spricht man, wenn jemand aus gesundheitlichen Gründen nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten kann. Die gesetzliche Rentenversicherung sieht für diesen Fall unter bestimmten Voraussetzungen eine Rente vor. Massgeblich sind unter anderem die tägliche Arbeitsfähigkeit und die bisher erworbenen Versicherungszeiten.
Warum die gesetzliche Absicherung oft nicht reicht
Die staatliche Rente wird in der Regel nur einen Teil des bisherigen Einkommens ersetzen. Gerade bei höheren Gehältern, Selbständigen und jungen Berufseinsteigern entsteht schnell eine spürbare Lücke. Laufende Kosten wie Miete, Kredite und Versicherungen laufen jedoch weiter.
Die eigene Situation berechnen
Ein guter Ausgangspunkt ist ein erwerbsminderungsrente rechner, mit dem sich die voraussichtliche Rentenhöhe grob abschätzen lässt. Dabei sollten Sie Ihr aktuelles Einkommen, Ihre bisherigen Beitragsjahre und Ihre festen monatlichen Ausgaben vergleichen. Das Ergebnis zeigt, wie gross die Lücke ungefähr ist und welche zusätzliche Absicherung sinnvoll sein könnte.
Möglichkeiten der privaten Vorsorge
Zu den gängigen Lösungen gehören die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherungen. Sie unterscheiden sich in Leistungen, Voraussetzungen und Preis. Ein Vergleich der Bedingungen, besonders der Definition des Leistungsfalls, lohnt sich. Je jünger und gesünder man beim Abschluss ist, desto günstiger sind meist die Beiträge.
Tipps zum Vorgehen
Listen Sie Einnahmen und Ausgaben auf, prüfen Sie bestehende Verträge und holen Sie unabhängige Beratung ein. Beantworten Sie Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäss, um spätere Probleme zu vermeiden.
Fazit
Das Risiko einer Erwerbsminderung ist real. Wer seine Lücke kennt und frühzeitig handelt, schützt sich und seine Familie vor finanziellen Engpässen. Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Beratung.
